中國銀監會:浙江銀監局推動銀行業支持大眾創業 萬眾創新成效初顯

浙江銀監局推動銀行業支持大眾創業 萬眾創新成效初顯

為推動浙江銀行業積極支持大眾創業、萬眾創新,2015年6月浙江銀監局出臺做好“雙創”金融服務的指導意見(以下簡稱《指導意見》),引導銀行機構不斷創新體制、機制、模式、產品和服務,成效初顯。2015年前三季度,浙江(不含寧波)銀行業累計支持電商、微商、大學生等創業客戶8.67萬戶、累計發放貸款401.91億元,同比分別增長35%和39%。

(一)優化體制機制,提高“雙創”服務積極性。

針對“雙創”客戶特點,浙江銀行業積極推進以組織架構、考核激勵、信貸結構等為重點的體制機制改革,2015年前三季度,累計創新“雙創”相關機制195項,其中《指導意見》印發以來創新機制101項。

一是優化組織架構。針對“雙創”客戶分散、輕資產、風險較大、金融服務時效要求高等特征,浙江銀行業積極優化組織架構、配備專門團隊、開辟“綠色通道”,提高金融服務質效。截至三季度末,浙江銀行業已設立科技專營支行35家,還擬設立20家。平安銀行杭州分行、民泰銀行杭州分行等銀行專門成立網絡金融部、科技與消費金融部,探索為科創企業提供全方位金融服務。

二是優化考核激勵機制。以收益覆蓋風險為原則,對初創企業、個人創業貸款等“雙創”貸款進行考核傾斜,提高不良容忍度,為支持“雙創”創造良好基礎。如浙商銀行持續開展專項競賽,加大正向激勵,充分調動分支機構和客戶經理對“雙創”金融服務的認識和積極性。

三是優化信貸結構,信貸資源向“雙創”客戶傾斜。如金華銀行杭州分行單列信貸規模,要求新增信貸資金40%投向小微企業,40%投向初創或經營實體的個人;浙江農合機構擴大專為初創型企業量身定做的豐收創業卡發卡范圍,今年新增豐收創業卡3.25萬張,新增授信287億元。。

(二)優化合作模式,擴大“雙創”服務覆蓋面。

浙江銀行業積極加強與政府部門、科技公司、產業園區合作,并通過優化合作模式,在客戶準入、風險控制、降低成本等方面取得突破,有效擴大“雙創”服務覆蓋面。

一是積極開展銀政合作,加強與政府部門以及中小企業發展專項資金、國家新興產業創業投資引導基金、國家科技成果轉化引導基金等政府財政引導基金合作,主動對接各項支持政策,通過風險補償、財政貼息、稅收減免、專利質押補貼、股權投資、創新獎勵等方式提高風險抵御能力、降低“雙創”業務運營成本。如建設銀行浙江省分行開發出“助保貸”產品,由政府提供的風險補償資金和企業繳納的助保金共同組成“助保金池”作為風險緩釋手段,按池內金額的10-15倍向企業發放貸款,單戶貸款額度一般不超過500萬元,專項用于支持小微企業生產經營周轉。

二是探索開展銀網合作。浙江銀行業積極加強與互聯網科技企業合作,對客戶在淘寶、京東、唯品會等電商平臺流量、銷售等數據建模分析,運用大數據手段有效實現客戶發現、篩選和風險控制。如浦發銀行杭州分行與杭州云算信達數據技術有限公司合作開展云貸365小額信貸業務,依據電商平臺數據建模篩選客戶,并測算出信用額度,單戶最高信用貸款額度200萬元。

三是廣泛開展銀園合作。浙江銀行業以浙江省規劃三年內重點培育100個特色小鎮為契機,通過綜合意向授信、借助統借統還平臺等形式,與眾創空間、科創中心、創業基地、微型企業孵化園等上百個創業創新集聚區合作,將“一對一”的銀企服務模式拓展為“一對整體”的銀園服務模式。如浙商銀行杭州分行計劃未來五年向恒生科技園區內科技型小企業提供50億元的意向性綜合授信,力爭變身“雙創”星探。

(三)創新產品服務,提高“雙創”服務質效。

浙江銀行業主動對接不同類型、不同階段“雙創”客戶的需求,積極研發產品、優化服務流程。前三季度浙江銀行業累計創新“雙創”系列產品395個,其中《指導意見》印發以來創新產品數174個。

一是創新擔保方式。針對初創企業輕資產、有效抵押物缺乏的特點,浙江銀行業突破傳統抵質押擔保方式,穩步推廣農村三權抵押、知識產權質押、股權質押、排污權質押、收費權質押、應收賬款質押、存欄母豬(商品豬)存貨質押、保證保險等一系列抵質押方式,并穩步推行信用貸款。如浙商銀行開發出“創業助力貸”“雙創菁英貸”“圓夢?創客貸”等3款“雙創”系列信用貸款,引入僅用于防范道德風險的道義擔保,不要求擔保人承擔信用風險,借款人也無需支付任何擔保費用,便捷實現智慧變現、榮譽變現、學位變現。

二是創新信貸產品。針對電商、微商迅猛發展的勢頭,浙江銀行業開發出“網商貸”“網創貸”“電商貸”等支持電商、微商的貸款產品100余款。如浙商銀行開發出電商創業貸、電商助力貸、跨境電商貸、農村電商貸等4個 “電商貸”系列產品,重點扶持利用互聯網創業創新的客戶群體。截至9月末,浙江銀行業支持電商、微商創業6210戶、金額52.78億元,同比增加3160戶、19.82億元。

三是創新服務流程。浙江銀行業在申請流程、貸款審批、還款方式等多方面進行創新,精簡貸款申請材料,縮短審批鏈條,優化還款方式。如建設銀行浙江省分行、溫州銀行等10多家銀行推出POS貸、小微寶等線上貸款業務,實現無紙化、全天候審批,部分銀行還實現自動審批,過程僅3-5分鐘,極大地提高了小微客戶的貸款服務效率。

(四)創新融資模式,有效服務科技型企業。

針對科技型企業的特征,浙江銀行業除傳統融資方式外,積極探索傳統商業銀行業務與投行業務協同,創新融資模式,為企業提供充分資金支持。截至三季度末,浙江銀行業對科技型企業表內外授信余額2131.52億元,比年初增長12.74%;貸款余額1544.27億元,比年初增長8.36%。

一是積極發展投貸聯動。一方面,積極開展銀投聯動,主動對接創投機構,對合作的風險投資、私募股權投資機構已投資或有投資意向的初創后期、成長前期的小微科技文化型企業提供融資支持。如中國銀行浙江省分行通過發揮中銀體系聯動優勢,由中銀投浙商產業基金為某家網絡公司提供B輪融資,而由該分行向該公司提供50億元人民幣的授信額度;杭州銀行已服務此類科技型企業超過300戶。另一方面,積極探索基金直投,對接浙商轉型升級母基金、浙江民投公司、浙大求是百億產業轉型升級基金等,采取成立子基金或通過母基金直接投資的模式,參與科技型企業投資。如杭州銀行今年上半年已開展5筆基金直投業務,合計投資金額3.43億元。

二是加大參與直接融資力度。浙江銀行業通過投資企業債、承銷債券等方式,加大參與科技型企業直接融資力度。如廣發銀行杭州分行積極嘗試為科技型企業發行非標準化債務融資工具,成功承銷某集團超短融2億元;農業銀行浙江省分行作為主承銷商,今年以來共承銷科技型企業債務融資票據3筆、合計金額13.33億元。此外,為科技型企業提供全面融資顧問服務,如提供公司治理結構、股份制改造、股權眾籌等咨詢服務,幫助引進對企業發展有重大推動作用的優質企業、風險投資機構、私募股權投資機構等戰略投資者,對擬上市企業進行輔導等。


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