網貸天眼:華夏銀行涉足“電商貸” 與阿里、京東打金融戰

2020-02-04 來源:21世紀經濟報道

華夏銀行涉足“電商貸” 與阿里、京東打金融戰

在當下的電商領域,絕大多數經營者都是小微企業或個人,為謀求更好的發展,獲取融資成了不可或缺的環節。繼阿里、京東等電商平臺力推純信用的小微電商貸款后,如今不少銀行爭相推出“電商貸”產品。

  杭州犸凱奴戶外用品有限公司財務總監周偉告訴21世紀經濟報道記者,去年雙11大促活動前,因為臨時資金需求,通過線上提出了電商貸申請。3個工作日內,周偉拿到了100萬額度的資金,并在雙11大促活動結束后的1個月期限內,歸還了該筆貸款。

  像犸凱奴一樣,小微企業在進行融資時,往往存在著資產較少、無法有效獲得擔保、融資途徑匱乏等問題。

  多家銀行涉足電商貸” 

  去年9月,華夏銀行在杭州分行率先試點電商貸。

  華夏銀行電商貸產品是向入駐于各大電商平臺的個人經營者、小微企業發放的用于其日常經營的流動資金貸款。華夏銀行杭州分行的數據顯示,截至2016422日,“華夏電商貸”已收到1100多戶電商客戶的在線授信申請,授信367戶,授信總額1.15億元,貸款余額7515.34萬元。

  實際上,涉足電商貸的銀行不止華夏銀行一家。工行、建行、招行、廣發、郵儲銀行等也均陸續推出了類似產品,最高可放款300萬,且各有業務專長。

  隨著電商軍團的迅猛崛起,這一領域的蓬勃商機已顯得非常誘人。

  有行業報告顯示,2015年中國電子商務市場交易規模16.2萬億元,其中網絡購物3.8萬億元。而作為電子商務大省的浙江,單單義烏一個縣級市,電子商務交易額達到1511億元。

  在此背景下,各家銀行針對犸凱奴這樣的電商平臺,紛紛推出了無需抵質押和保證的信用貸款產品。與此前力推純信用小微電商貸款的阿里巴巴、蘇寧、京東等電商企業分食這塊蛋糕。

  民間軍團博弈格局

  相對于阿里、京東等電商平臺自營的貸款業務相比,銀行系電商貸往往首先自認在利率上優勢明顯。

  以華夏銀行為例,其電商貸的年化利率一般為8%-9%,阿里平臺的電商貸款年化利率在10%以上,而一般銀行信用卡的年化利率高達18%

  同時,銀行系電商貸業務覆蓋范圍更廣,支持更多主流平臺,包括跨境電商等,而電商平臺自營通常只為平臺內的客戶提供貸款支持。而阿里小貸目前主要依靠自有資金發放貸款,且受到貸款額度和放款地域的限制。

  目前在大數據獲取方面,仍以掌握電商核心數據的第三方公司合作方式為主,包括提供ERP(企業資源計劃,英文EnterpriseResourcePlanning縮寫)系統服務公司、快遞公司等。

  但銀行系也不得不面對阿里等電商線上貸款業務沖擊,以及微眾銀行借助大數據和刷臉放貸的挑戰。

  從目前來看,面簽仍是商業銀行申請貸款繞不過的坎。和阿里等電商平臺以及微眾等網絡銀行相比,傳統商業銀行面臨更加嚴格的監管,可能這將對業務創新以及推廣范圍的擴大存在一定限制。


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